cf手游焕蝴蝶刀觉醒石:什么是基準利率

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什么是基準利率

是央行調整宏觀經濟運行水平的一項貨幣政策工具,目前貸款基準利率是6.15%,各家銀行在執行時會根據央行的上浮幅度及自身經營需要確定上浮比率,如工、農、建等行最高上浮50%,農村信用社克最高上浮70%


簡介

基準利率(benchmark interest rate)
主要以同業拆借利率和回購利率為主。其中,以同業拆借利率為基準利率的國家有英國的倫敦同業拆放利率(Libor)、美國的美國聯邦基準利率(FFR)、日本(Tibor)、歐盟(Euribor)等;以回購利率為基準利率的國家有德國(1W和2W回購利率)、法國(1W回購利率)、西班牙(10D回購利率)。[1]
在中國,以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言,一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標,銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。


基本特征

基準利率必須具備以下幾個基本特征:
(1)市場化。這是顯而易見的,基準利率必須是由市場供求關系決定,而且不僅反映實際市場供求狀況,還要反映市場對未來的預期;
(2)基礎性?;祭試誒侍逑?、金融產品價格體系中處于基礎性地位,它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性;
(3)傳遞性?;祭仕從車氖諧⌒藕?,或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號,能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。

最適合利率

中國基準利率——國債利率(具體地講是國債二級市場的收益率)最適合充當基準利率。
從一般國際經驗看,只有結構合理、信譽高、流動性強的金融產品的利率,才能作為基準利率。在我國已經市場化的幾種利率中,國債利率(具體地講是國債二級市場的收益率)最適合充當基準利率。
第一,國債的信譽最高。國債是中央政府以其征稅權為擔保而發行的債務,只要不發生政治?;?,國債幾乎是沒有風險的。所以,國債在所有金融產品中信譽最高、風險最低,被譽為“金邊債券”。無論在投資實踐中,還是在理論分析中,要選擇無風險利率,非國債利率莫屬。
第二,國債市場是我國財政政策和貨幣政策的最佳結合點,進入流通市場的國債成為跨資本市場和貨幣市場的金融產品,與各類金融產品具有較強的關聯性。所以,選擇國債利率作為基準利率,滿足基準利率的基礎性要求,能有效地傳遞市場信號和調控信號。
第三,國債發行規模的不斷擴大和發行方式的市場化,國債期限品種結構的多樣化,使國債在質和量上都有了突破;同時,銀行間債券市場的形成,國債二級市場交易規模也在不斷擴大,國債流動性明顯增強。國債市場的發展使國債利率的市場影響力在不斷上升,金融機構在國債發行市場的投標、一般投資者的投資決策,都會考慮國債二級市場的收益率。國債利率已自然而然地充當起基準利率的角色。


目標手段
基準利率是中國中央銀行實現貨幣政策目標的重要手段之一,制定基準利率的依據只能是貨幣政策目標。當政策目標重點發生變化時,利率作為政策工具也應隨之變化。不同的利率水平體現不同的政策要求,當政策重點放在穩定貨幣時,中央cf手游青花瓷铁铲就應該適時調高,以抑制過熱的需求;相反,則應該適時調低。

比如,1987年針對溫度回升的經濟空氣,國務院提出“壓縮經濟空氣”,廣泛開展增產節約、增收節支運動。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策,提高了中央銀行貸款利率,從第四季度起,將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度,面對經濟過熱和明顯的通貨膨脹,黨中央和國務院提出了“治理經濟環境,整頓經濟秩序”的方針,一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出臺,其中包括繼續提高中央銀行貸款利率,年度性貸款利率和短期貸款利率,由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰,以控制信貸資金的過度需求。又如,1995年面對居高不下的通貨膨脹,中央銀行實行緊縮的貨幣政策,于元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎上提高0.5個百分點。

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